前陣子我跟一個(gè)大學(xué)同學(xué)喝咖啡的時(shí)候，她對(duì)我說：“我真的羨慕那些實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由的人啊，想什么時(shí)候喝咖啡，就什么時(shí)候喝。不過，這種理想太不現(xiàn)實(shí)了。”我說：“不會(huì)啊，我看見很多退休人士都實(shí)現(xiàn)了呀。他們的房貸已經(jīng)繳完了，每個(gè)月又有固定的退休金，經(jīng)濟(jì)自由了呀！”

    那天我們對(duì)經(jīng)濟(jì)自由的問題做了很多探討，我的觀點(diǎn)是——經(jīng)濟(jì)自由是完全可以靠努力來實(shí)現(xiàn)的。

    首先，你要根據(jù)自己的條件和收入制定目標(biāo)。比如，你是一定要住在北京、香港、東京、紐約的市中心公寓的話，那么的確經(jīng)濟(jì)自由不是誰都能實(shí)現(xiàn)的。但如果根據(jù)自己的基礎(chǔ)來制定計(jì)劃，可行性便會(huì)提高很多。

    很多人對(duì)財(cái)務(wù)自由的理解是——擁有花不完的錢。但我不是這樣認(rèn)為的，當(dāng)欲望成為一個(gè)無底洞時(shí)，即使擁有再多的錢也不夠花，甚至?xí)�欠下大筆債務(wù)，有錢人破產(chǎn)的機(jī)會(huì)比窮人高得多。真正的財(cái)務(wù)自由是一種平衡，是支出與收入達(dá)到平衡的狀態(tài)，是有一個(gè)不間斷的現(xiàn)金流去支撐你的日常所需。

    當(dāng)你不用再擔(dān)心收入的時(shí)候，不用為了還錢而拆了東墻補(bǔ)西墻地過日子，你會(huì)獲得心靈上極大的自由，可以有時(shí)間去做任何自己喜歡的事。

    實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是一個(gè)過程，需要一點(diǎn)一滴的積累。無論是任何收入水平的人，只要找到平衡點(diǎn)，都有機(jī)會(huì)這種平衡。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要從以下幾點(diǎn)開始積累：

    停止不必要的消費(fèi)

    我曾經(jīng)也是月光一族，被各種信用卡分期壓得透不過起來。老和尚說，痛了，自然懂得放下。當(dāng)我真正感受到無目的消費(fèi)的痛苦時(shí)，便養(yǎng)成了理性的消費(fèi)習(xí)慣。不要在焦躁、抑郁、恐懼，等各種負(fù)面情緒下消費(fèi)，這并不能解決問題，反而會(huì)使我們陷入貧窮。

    想清楚，停止不必要的消費(fèi)就可以讓我們的財(cái)富增加。開始記賬是養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣的好方法，不要只記下花了多少錢，還要寫下是在什么情況下，出于什么需要做了這筆支出。這樣可以幫助我們?cè)谙�費(fèi)時(shí)養(yǎng)成思考的習(xí)慣，在下一次沖動(dòng)消費(fèi)時(shí)，我們會(huì)本能地想起這些問題。

    2.  開始月計(jì)劃

    很多人在寫消費(fèi)計(jì)劃的時(shí)候，會(huì)很自然地寫成一張欲望清單，上面全部是自己想要的東西。但真正的消費(fèi)月計(jì)劃，首先應(yīng)該審視自己的收入，然后基于這個(gè)收入列出計(jì)劃。這樣我們便不會(huì)花到負(fù)債累累，永遠(yuǎn)根據(jù)自己手中可控的錢來計(jì)劃消費(fèi)。

    3. 結(jié)束信用卡

    如果你擁有一張信用卡，刷卡的時(shí)候請(qǐng)務(wù)必記得“借錢是要還的”。每個(gè)月都有能力全額還清信用卡的人，當(dāng)然不需要停掉自己的卡，并且還可以積累點(diǎn)數(shù)。

    但是，如果你每個(gè)月都刷爆卡，然后在還款日發(fā)現(xiàn)無錢可還的話，那么別再讓自己沉浸下去，停掉信用卡。這可以幫助你更好地規(guī)劃錢的使用。幾乎所有的信用卡，在發(fā)現(xiàn)你沒有能力準(zhǔn)時(shí)還款的時(shí)候，便會(huì)大幅度提升利率，這種滾雪球的效應(yīng)可以讓你很快陷入貧困，離財(cái)務(wù)自由越來越遠(yuǎn)。

    4. 開始存款

    相對(duì)于信用卡的付出利息，存款可以讓我們賺取利息。在這個(gè)年代養(yǎng)老要靠自己，而不是等著社會(huì)或者兒女來養(yǎng)（雖然他們會(huì)幫助），但一個(gè)更體面的老年生活，需要提前規(guī)劃。每個(gè)月拿出15%的收入做存款或者一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)。

    5. 智慧投資

    永遠(yuǎn)不要拿自己的養(yǎng)老金去買股票，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品不是每個(gè)人都有能力觸碰。我認(rèn)識(shí)一個(gè)人，別人告訴他買某個(gè)基金兩年本金翻倍，然后他馬上把自己的養(yǎng)老錢全都取出來投進(jìn)去，結(jié)果兩年虧了差不多一半。高收益的產(chǎn)品具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，必須在資金極充裕的情況下，拿出一小部分資金去做，才是合理的。但總是有人拿活命的錢去跟風(fēng)，這樣的所謂“投資”其實(shí)和賭博無異。

    6. 觀察生活

    理財(cái)能力的提升離不開觀察生活。在逛街的時(shí)候，留意觀察那些店鋪擴(kuò)大經(jīng)營了，而哪些關(guān)店了。觀察生活的周遭也能判斷經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和投資方向。在親戚朋友里，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有些人一開始不起眼，但逐漸過得風(fēng)生水起，而有的人即使財(cái)運(yùn)再好，也總是手頭緊，甚至逐漸走入貧困。這些現(xiàn)象一般反映了財(cái)商上的分別，觀察他們的消費(fèi)以及理財(cái)習(xí)慣，來分析為什么會(huì)造成這種不同。在網(wǎng)絡(luò)或書籍中也可以找到很多關(guān)于理財(cái)?shù)闹�識(shí)，不斷地積累，你的財(cái)商會(huì)越來越高。

    7. 保持耐心

    保持耐心是實(shí)現(xiàn)任何理想的前提，羅馬不是一日建成的。這很難，特別是當(dāng)別人都在激情消費(fèi)的時(shí)候，你還要保持理性，并且堅(jiān)定地相信一切都是值得的。如果你堅(jiān)持住，一直保持在正確的軌道里，進(jìn)步其實(shí)可以非�？捎^。

    就算每個(gè)月只能存到幾塊錢也不要?dú)怵H，一切都會(huì)疊加上去。幾年的時(shí)間并不長，但好的理財(cái)習(xí)慣和壞的理財(cái)習(xí)慣，卻可以在幾年間將兩個(gè)人的差距拉得很大。

    財(cái)務(wù)自由不應(yīng)該只是少數(shù)人的夢(mèng)想。通過找到平衡點(diǎn)以及良好的理財(cái)習(xí)慣，每個(gè)人都應(yīng)該有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)，至少是更接近自由的目標(biāo)。